踐行普惠金融 上海銀行打造科技金融新生態

核心提示為破解中小科技企業融資難,持續推動普惠金融發展,上海銀行在國內城商行中較早設立瞭普惠金融事業部。


為破解中小科技企業融資難,持續推動普惠金融發展,上海銀行在國內城商行中較早設立瞭普惠金融事業部,通過聯合各類支持科技創新的社會資源,打造覆蓋面廣、內涵豐富的科技金融生態環境,推動科技金融繁榮發展。

對接政策資源,更高層次開展政銀合作

2017年12月22日上海市召開優化營商環境推進大會。要求抓好優化營商環境各項任務舉措的落實,讓企業有更大獲得感。

上海銀行歷來高度重視與相關政府部門合作,通過對接各項政策,為科技型中小企業營造良好的營商環境。早在2000年,上海銀行即與上海市勞動與社會保障局、財政局等部門合作,在上海地區率先推出瞭小額擔保貸款,提供創業前貸款、微量貸款等金融產品,幫助上海市創業者解決融資難、融資貴的“燃眉之急”。近年來,上海銀行累計已為1萬多戶小微企業、個體工商戶提供瞭超過19億元的信貸支持,解決瞭4.7萬餘人就業,有效地支持瞭本地小微企業發展。

2017年,上海銀行又與上海市國稅局、市同業公會、擔保基金合作,推出“銀稅保”產品。針對上海地區50萬戶納稅信用良好的小企業,以小企業申報的納稅信息作為重要的授信審核因素,單戶授信不超過500萬元的小企業客戶,便無需其他擔保措施。該產品緩解瞭小企業與銀行間的信息不對稱問題,使得小企業也能享受“結算+信貸支持+政策性貸款擔保”的綜合金融服務。

以往政銀合作多集中在政府推薦項目、為中小企業債務融資提供增信擔保等,未來上海銀行將在更高層面上推進“政銀合作”:一是資本對接,提高政府引導基金的杠桿效應;二是知識對接,增強科技金融專業化服務水平;三是數據對接,共同推進信用體系建設,將企業數據轉化為企業融資。

對接擔保機構台中靜電機租賃,建立多層次擔保體系

科技型中小企業多輕資產,缺少抵押,上海銀行不斷探索銀擔風險分擔模式、拓展業務合作領域,力求讓更多中小企業享受普惠金融的便利。

針對風險分擔模式,上海銀行與上海市科委合作,在全國首創“科技履約貸”,通過政府、銀行、保險/擔保三方風險分擔機制,解決科技型小微企業有效抵押擔保不足問題。目前上海銀行累計發放貸款約10億元,成為上海市發展該項業務的主力銀行。

另外,針對合作領域拓展,上海銀行聯合浦東新區金融局、上海市再擔保有限公司等,在上海股權交易中心發行瞭上海市首單小貸公司私募債;聯合楊浦區金融辦、上海市再擔保有限公司,在銀行間市場成功發行全市首單楊浦中小企業集合債等業務。

2016年,上海銀行積極參與上海中小微企業政策性融資擔保基金籌建工作,成為首批簽約合作銀行。通過與上海市擔保基金合作,上海銀行形成瞭“擔保基金+區/縣政府”“擔保基金+各大園區”等多方業務機制,並創新推出瞭“投貸保”、“知識產權保”、文創保專項方案等多款專項金融服務產品。

對接各類科技企業服務機構,打造“上海銀行+”大平臺

為貫徹落實銀監會關於推進普惠金融發展的工作要求,建立健全普惠金融專業化服務體系,上海銀行於2017年正式設立普惠金融事業部,成為繼國有五大銀行後,在城商行中較早設立普惠金融事業部的銀行。普惠金融事業部的正式成立,為上海銀行在更廣范圍內與各類市場主體、金融機構、新型機構的合作,打造開放、共享的科技金融生態環境奠定瞭基礎。

為提高服務能力,上海銀行重點聚焦三類平臺:一是與各類專註於服務科技型中小企業的機構合作,實現優勢互補、跨界合作;二是聚焦行業龍頭的上下遊企業,對接客戶資源、交易數據、風險控制等,創新產業鏈融資模式;三是與互聯網金融機構合作,通過數據挖掘、分析和共享,創新風險評估模式,提高批量服務客戶能力。

比如,上海銀行通過聯合PE/VC、對接產業基金、創新靈活定價等,將融資服務向企業創業周期的前端延伸。2015年,上海銀行全國首創推出瞭“遠期共贏利息”業務,針對科創企業高風險、高成長的特點,以投行思路設計貸款利率定價模式,實現“前低後高”的階梯式彈性定價。利用風險與利息巧妙“錯配”,銀行可動態分享企業成長收益,彌補對輕資產成長型科技企業的信貸風險,實現瞭銀行在科技型中小企業發展“第一公裡”中的助推作用。

截至2017年11月底,上海銀行共支持108戶科創企業信貸“遠期共贏利息”業務,總計授信6.73億元,全部為非房地產抵押授信,戶均授信金額623萬元,台北靜電油煙處理機租賃沒有出現一筆風險貸款,有效支持瞭科創企業的快速成長。其中,已有50戶企業達到瞭預設的觸發成長條件,比例達46%。

責任編輯:陳靜電油煙機租賃
創作者介紹
創作者 r35UHab2h 的頭像
r35UHab2h

冬季仙人掌

r35UHab2h 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()